申請政府補助的優惠房貸，你符合資格嗎?－優格樂樂

【一】政府優惠房貸有哪些？是否能重複申請？

如果民眾想要多申請一些貸款，需要留心是否能重複申請。內政部「青年安心成家與整合型住宅補貼」必須二擇一申請，但可同時與財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」搭配申請，貸款額度有限制，最高可貸金額為720 萬元，且按規定，貸款總額度不得超過鑑價金額的8成。

【二】政府優惠房貸的申請資格
內政部推出的「整合住宅補貼資源實施方案 ─ 購置住宅貸款」，申請資格是貸款人必須年滿20歲，且符合下列家庭組成之一的條件，例如必須有配偶，或與直系親屬設籍同戶，或是單身且滿40歲的民眾也可申請，或是父母已經過世，戶籍內有未滿20歲或已經滿20歲的在學學生、身心障礙者或無謀生能力的手足需要照顧，符合上述任何一項條件，即符合申請資格。

另外，內政部另一項「青年安心成家方案」，則適用於年齡落在20到40歲的首購族，如果是需要換屋的青年，年齡則提高到45歲，申請成家方案前2年內完成結婚登記或育有子女、家庭成員無自用住宅或僅有1戶的民眾，即可提出申請。
財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款方案」，提供給年齡在20歲以上，且本人及配偶名下都沒有自用住宅的民眾申請。

【三】政府優惠房貸額度是如何計算？
內政部的「整合住宅補貼資源實施方案 ─ 購置住宅貸款」，可申請的貸款總戶數為1萬戶，若申請戶數超過額度時，政府將會優先調籌財源，以利民眾申請，每戶申請最高額度為220萬元。

「青年安心成家方案」目前租金補貼1萬200戶，並提供前2年零利率購買房屋貸款利息，每戶最高貸款額度同樣也是200萬元；財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款方案」，提供民眾申請的總額度為2000億元，若申貸民眾太過踴躍，額度超出上限時，財政部將會視實際需求調增額度，基本上每戶最高貸款額度500萬元。

【四】政府優惠房貸是否可轉貸？且只能轉貸一次？
政府政策性的優惠房貸可以申請轉貸，但轉貸僅限一次，且兩家金融機構合計辦理的貸款年限，不得超過20年，依照規定，轉貸的金額也不能超過原來的優惠房貸還沒償還的金額。

因為轉貸僅限一次，民眾若有意進行轉貸，最好先確認自己目前的利率，加上轉貸所要付出的代價，要算出貸款可貸的額度，另外最好可以精算到還清貸款前，每年適用的利率，再決定要不要轉貸。

尤其，民眾可能要考量原房貸是否有違約條款，相關的違約金、開辦費、帳戶管理費用等等，或是其他轉貸衍生的費用，包含登記規費、代書費、書狀費等，都須計算進去，若沒有仔細核算，轉貸後省下的利息，可能還不足夠負擔這些轉貸衍生的費用，反而沒有比較划算。

【五】低收入如何申請優惠貸款
為了協助低收入戶申請貸款，政府設置了部分標準，如果低收入戶希望申請優惠貸款，可向內政部、財政部網站查詢，是否符合申請資格。
◎內政部住宅e化網
◎財政部青年安心成家購屋優惠貸款專區

【六】預售屋能申請政府優惠房貸利率嗎?

民眾要申請貸款，抵押的住宅必須要是登記在貸款人名下，也就是說，預售的住宅如果已經完成交屋的步驟，即可申請貸款。　　

【七】政府優惠房貸是否規定第3年開始一定要攤還本金

民眾可以依個人條件設定攤還本金期限，一般政策性優惠房貸前2年不需負擔本金，第3年才開始負擔。

【八】銀行房貸 V.S. 政府優惠房貸

銀行房貸主要以個人條件與該屋座落地點核定貸款，並依照銀行設定的利率標準來收取貸款利率；政府的優惠房貸，立意是為了協助有購屋或資金需求的民眾，申請補助，政府為了補助中低收入戶、或是青年購屋，各個方案都設立了不同的申請標準，建議民眾可以仔細評估自己的條件，並貨比三家，才能申請到適合、真正優惠的房貸。

【九】優惠房貸利率
林以德表示，政府優惠房貸依照申請人類別而有不同的利率標準，若是貸款人家庭成員具備下列條件之一者，包含列冊的低收入戶、身心障礙者、重大疾病、單親家庭、原住民，或經由主管機關認定為重大災害災民者，屬於第1類，內政部「整合住宅補貼資源實施方案 ─ 購置住宅貸款」，2012年貸款利率約0.842%（現行郵儲利率減0.53%）；若家庭成員不含第1類，則歸屬於第2類，貸款利率約1.777%（現行郵儲利率加 0.402%）。

內政部「青年安心成家方案」，第1、2年貸款利率為0%，第3年起第1類目前貸款利率為0.842 %（現行郵儲利率減0.533%）；第2類貸款利率為1.777 %（現行郵儲利率加0.402%）。

財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款方案」，第1、2年貸款利率目前為1.72 %（現行郵儲利率加 0.345%）；第3年起目前貸款利率為2.02 %（現行郵儲利率加 0.645%）。
不過各方案利率可能都會改變，請直接搜尋內政部營建署的住宅e化網(ehi.cpami.gov.tw/Default.aspx )首頁最為準確。

【十】如何申請購屋貸款利息補貼
為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境，以獲得較良善的居住品質，政府對於想修繕老舊住宅的家庭，提供了「修繕住宅貸款利息補貼」。如果民眾有意申請，須先向內政部營建署提出，經營建署相關單位審查核定後，再向金融機構貸款自行修繕住宅，政府會補貼部分貸款利息，減輕民眾貸款利息的負擔。修繕補貼等資訊，也可透過營建署的住宅e化網查到相關訊息。

依照營建署規定，有意申請本貸款利息補貼，需要具備下列的條件，首先必須是年滿20歲的成年人，家庭組成必須具備以下其中之一項條件，例如有配偶、和直系親屬設籍在同一戶、單身且年滿40歲、父母均已死亡，戶籍內有未滿20歲或已滿20歲仍在學、身心障礙或沒有謀生能力之兄弟姊妹需要照顧者。

另外，還須符合申請人及其配偶、戶籍內之直系親屬及其配偶，僅持有1戶逾10年之住宅，若以「父母均已死亡，戶籍內有未滿20歲或已滿20歲仍在學、身心障礙或沒有謀生能力之兄弟姊妹需要照顧者」之家庭組成提出申請的民眾，申請人及其戶籍內之兄弟姊妹，只能擁有1戶逾10年之住宅。
此外，家庭年收入、每人每月平均收入均須低於各縣市設立的標準，但如果是受家庭暴力侵害者及其子女證明文件者，家庭暴力加害者的收入，可以不併入計算。