【一】政府優惠房貸有哪些?是否能重複申請?
如果民眾想要多申請一些貸款,需要留心是否能重複申請。內政部「青年安心成家與整合型住宅補貼」必須二擇一申請,但可同時與財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」搭配申請,貸款額度有限制,最高可貸金額為720 萬元,且按規定,貸款總額度不得超過鑑價金額的8成。
【二】政府優惠房貸的申請資格
內政部推出的「整合住宅補貼資源實施方案 ─ 購置住宅貸款」,申請資格是貸款人必須年滿20歲,且符合下列家庭組成之一的條件,例如必須有配偶,或與直系親屬設籍同戶,或是單身且滿40歲的民眾也可申請,或是父母已經過世,戶籍內有未滿20歲或已經滿20歲的在學學生、身心障礙者或無謀生能力的手足需要照顧,符合上述任何一項條件,即符合申請資格。
另外,內政部另一項「青年安心成家方案」,則適用於年齡落在20到40歲的首購族,如果是需要換屋的青年,年齡則提高到45歲,申請成家方案前2年內完成結婚登記或育有子女、家庭成員無自用住宅或僅有1戶的民眾,即可提出申請。
財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款方案」,提供給年齡在20歲以上,且本人及配偶名下都沒有自用住宅的民眾申請。
【三】政府優惠房貸額度是如何計算?
內政部的「整合住宅補貼資源實施方案 ─ 購置住宅貸款」,可申請的貸款總戶數為1萬戶,若申請戶數超過額度時,政府將會優先調籌財源,以利民眾申請,每戶申請最高額度為220萬元。
「青年安心成家方案」目前租金補貼1萬200戶,並提供前2年零利率購買房屋貸款利息,每戶最高貸款額度同樣也是200萬元;財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款方案」,提供民眾申請的總額度為2000億元,若申貸民眾太過踴躍,額度超出上限時,財政部將會視實際需求調增額度,基本上每戶最高貸款額度500萬元。
【四】政府優惠房貸是否可轉貸?且只能轉貸一次?
政府政策性的優惠房貸可以申請轉貸,但轉貸僅限一次,且兩家金融機構合計辦理的貸款年限,不得超過20年,依照規定,轉貸的金額也不能超過原來的優惠房貸還沒償還的金額。
因為轉貸僅限一次,民眾若有意進行轉貸,最好先確認自己目前的利率,加上轉貸所要付出的代價,要算出貸款可貸的額度,另外最好可以精算到還清貸款前,每年適用的利率,再決定要不要轉貸。
尤其,民眾可能要考量原房貸是否有違約條款,相關的違約金、開辦費、帳戶管理費用等等,或是其他轉貸衍生的費用,包含登記規費、代書費、書狀費等,都須計算進去,若沒有仔細核算,轉貸後省下的利息,可能還不足夠負擔這些轉貸衍生的費用,反而沒有比較划算。
【五】低收入如何申請優惠貸款
為了協助低收入戶申請貸款,政府設置了部分標準,如果低收入戶希望申請優惠貸款,可向內政部、財政部網站查詢,是否符合申請資格。
◎內政部住宅e化網
◎財政部青年安心成家購屋優惠貸款專區
【六】預售屋能申請政府優惠房貸利率嗎?
民眾要申請貸款,抵押的住宅必須要是登記在貸款人名下,也就是說,預售的住宅如果已經完成交屋的步驟,即可申請貸款。
【七】政府優惠房貸是否規定第3年開始一定要攤還本金
民眾可以依個人條件設定攤還本金期限,一般政策性優惠房貸前2年不需負擔本金,第3年才開始負擔。
【八】銀行房貸 V.S. 政府優惠房貸
銀行房貸主要以個人條件與該屋座落地點核定貸款,並依照銀行設定的利率標準來收取貸款利率;政府的優惠房貸,立意是為了協助有購屋或資金需求的民眾,申請補助,政府為了補助中低收入戶、或是青年購屋,各個方案都設立了不同的申請標準,建議民眾可以仔細評估自己的條件,並貨比三家,才能申請到適合、真正優惠的房貸。
【九】優惠房貸利率
林以德表示,政府優惠房貸依照申請人類別而有不同的利率標準,若是貸款人家庭成員具備下列條件之一者,包含列冊的低收入戶、身心障礙者、重大疾病、單親家庭、原住民,或經由主管機關認定為重大災害災民者,屬於第1類,內政部「整合住宅補貼資源實施方案 ─ 購置住宅貸款」,2012年貸款利率約0.842%(現行郵儲利率減0.53%);若家庭成員不含第1類,則歸屬於第2類,貸款利率約1.777%(現行郵儲利率加 0.402%)。
內政部「青年安心成家方案」,第1、2年貸款利率為0%,第3年起第1類目前貸款利率為0.842 %(現行郵儲利率減0.533%);第2類貸款利率為1.777 %(現行郵儲利率加0.402%)。
財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款方案」,第1、2年貸款利率目前為1.72 %(現行郵儲利率加 0.345%);第3年起目前貸款利率為2.02 %(現行郵儲利率加 0.645%)。
不過各方案利率可能都會改變,請直接搜尋內政部營建署的住宅e化網(ehi.cpami.gov.tw/Default.aspx )首頁最為準確。
【十】如何申請購屋貸款利息補貼
為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較良善的居住品質,政府對於想修繕老舊住宅的家庭,提供了「修繕住宅貸款利息補貼」。如果民眾有意申請,須先向內政部營建署提出,經營建署相關單位審查核定後,再向金融機構貸款自行修繕住宅,政府會補貼部分貸款利息,減輕民眾貸款利息的負擔。修繕補貼等資訊,也可透過營建署的住宅e化網查到相關訊息。
依照營建署規定,有意申請本貸款利息補貼,需要具備下列的條件,首先必須是年滿20歲的成年人,家庭組成必須具備以下其中之一項條件,例如有配偶、和直系親屬設籍在同一戶、單身且年滿40歲、父母均已死亡,戶籍內有未滿20歲或已滿20歲仍在學、身心障礙或沒有謀生能力之兄弟姊妹需要照顧者。
另外,還須符合申請人及其配偶、戶籍內之直系親屬及其配偶,僅持有1戶逾10年之住宅,若以「父母均已死亡,戶籍內有未滿20歲或已滿20歲仍在學、身心障礙或沒有謀生能力之兄弟姊妹需要照顧者」之家庭組成提出申請的民眾,申請人及其戶籍內之兄弟姊妹,只能擁有1戶逾10年之住宅。
此外,家庭年收入、每人每月平均收入均須低於各縣市設立的標準,但如果是受家庭暴力侵害者及其子女證明文件者,家庭暴力加害者的收入,可以不併入計算。
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