之前貸款的經驗不是信貸就是利用房屋增貸，通常審核也都需要2-3星期，所以如有資金需求時都得要先做好規劃，以免趕不及需求的時間點；另外就是申請的款項，信貸與房屋增貸通常都是核貸過後就是直接匯入指定的帳戶，並開始計息，如果這些錢是馬上要動用到，那倒還好，如果只是需動用到部分，另一部分可能是半年或1年後才會用到，因為都已經貸出來了，即使目前沒用到還是得要繳利息，這樣是不是顯得很沒有效率，後來在跟其他銀行接觸時，跟我介紹到了理財型房貸(又稱為回復型房貸)，才發現這樣的貸款方式真的是很有彈性耶，所以今天要來介紹一下什麼是理財型房貸。
<理財型房貸的額度>
假設你原先申請的房貸是1000萬，你已經還了200萬，那這200萬就是你可以使用的空間，如果你已經還了300萬那你可以使用的額度就會變成300萬，等於每月已還的本金會轉換成隨時可動用的額度，銀行會另外給你一個帳戶，如果你提領300萬時，銀行存摺的結餘就變成-300萬，餘額是負的，你要付利息給銀行，餘額是正的，就變成是放在銀行的存款，銀行會給你利息。
<理財型房貸的好處>
- 利率低:因以房屋作為擔保品，利率會比信貸低很多
- 有使用才計息:有動用到才計息，沒用到時就不須負擔任何費用
- 可隨借隨還:沒有提前還款產生違約金的問題，比起信貸和車貸的還款綁約模式靈活許多
<理財型房貸的風險>
- 利率比一般房貸高出1%~1.25%
- 動用的額度是來自房屋抵押物的價值，所以不要拿去做沒有把握的運用，以免還不出錢反而造成抵押物被拍賣才還得起錢
- 留意銀行的特殊規定，例如有的銀行要求不得將理財型房貸的貸款拿來投資房地產
- 確認自己的還款能力，因為原本的房貸，以及所動用的新貸款，兩者都需要償還
<適用對象>
- 短期資金運用的人，如子女學費、旅遊、臨時支出
- 具有理財經驗，做短線操做
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